Quanto rende R$ 1 milhão no Tesouro Selic?

Afinal, Quanto rende R$ 1 milhão no Tesouro Selic? O que você faria se tivesse em mãos R$ 1 milhão? Muitos brasileiros provavelmente cogitariam investir esse valor no Tesouro Selic, o título público do Tesouro Direto mais adquirido.

Então, será que é uma boa ideia fazer isso, aumentando a consciência de que a taxa legal de imposto caiu para 12,75% e deve ser reduzida ainda mais?

Então, para saber se o produto ainda é vantajoso, calculamos Quanto rende R$ 1 milhão no Tesouro Selic? Em seis cenários comparamos os valores com a população.

Tesouro Selic, ou título público do Tesouro Direto mais adquirido

De acordo com o último balanço divulgado pelo Tesouro Nacional, o número total de investidores ativos no Tesouro Direto, ou seja, aqueles com saldo em aplicações no programa, registra.

Em agosto, 2.373.706 pessoas investiram em títulos públicos. Esse valor representa um aumento de apenas 80.923 investidores. Segundo o Tesouro Nacional, é o maior aumento mensal da série histórica.

O grupo mais procurado pelos investidores foi o indexado à Selic (Selic Tesouro), cuja participação nas vendas atingiu 66,2%. Os ativos desse título público datam de agosto com vendas de R$ 2,42 bilhões, contra R$ 2,34 bilhões em julho.

Com a Selic acima dos 12% de inflação permanecendo em 2023, esse título público ainda precisa de muita atenção. Isso porque proporciona alto retorno em curto espaço de tempo e com liquidez, além de risco de crédito de mercado mais seguro do que o risco soberano.

Os títulos indexados à inflação (Tesouro IPCA+, Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais, Tesouro RendA+ e Tesouro Educa+) correspondem a 22% do total. Já os prefixados, em 11,8%.

Ou o que é o Tesouro Selic?

Quando falamos em Tesouro Selic, estamos nos referindo a títulos pós-fixados que podem ter rentabilidade atrelada à Selic.

Funciona como um empréstimo para financiar despesas e investimentos do governo federal. Este, por sua vez, devolve, em contrapartida, os valores corrigidos por um imposto e um prazo definido no momento da negociação.

Vale destacar que o Tesouro Nacional cobra taxa de custódia de 0,2% para aplicações acima de R$ 10 mil em títulos públicos (leia mais abaixo).

Os títulos do Tesouro Selic são frequentemente procurados por investidores para a construção de reservas emergenciais e para objetivos de curto prazo. Também é preferido por quem está iniciando no Tesouro Direto.

Isso porque suportam menos os efeitos da marcação de mercado, garantindo maior segurança e liquidez para esses objetivos. Entre os títulos, é o que apresenta menor risco no caso de venda antecipada.

São duas opções de títulos públicos do Tesouro Direto corrigidos pela taxa básica de juros: o Tesouro Selic 2026 e Tesouro Selic 2029. Para a simulação, contamos com a ajuda de Jayme Carvalho Jr., economista e sócio da Super Rico.

Na hora de fazer os cálculos, o especialista considera os projetos do Banco Central. Assim, a Selic ficaria em 11,75% na simulação de um mês, 9% em seis meses e 8,5% nas simulações de um ano, dois anos e vencimentos do Tesouro Selic 2026 (1º de março de 2026). ) e Tesouro Selic (1º de março de 2029).

Quanto rende R$ 1 milhão no Tesouro Selic 2026?

O Tesouro Selic 2026 rende alíquotas, mas 0,0310% ao ano. O preço unitário do título é de R$ 13.879,46; A aplicação mínima é de R$ 138,79.

Pois bem, ao final de um mês, R$ 1 milhão aplicado ao Tesouro Selic 2026 resultaria em aproximadamente R$ 1.008 milhões, não mais deduzidos de IR ao imposto de custódia.

Após seis meses, ou o mesmo valor seria algo em torno de R$ 1.035 mil. Após um ano, cerca de R$ 1.074 mil. Após dois anos, cerca de R$ 1.160 mil. Tem vencimento em 1º de março de 2026, aproximadamente R$ 1.190 mil.

Quanto rende R$ 1 milhão no Tesouro Selic 2029?

O Tesouro Selic 2029 rende taxa de juro, mais 0,1488% ao ano (no projeto Super Rico). O preço unitário do título é de R$ 13.779,93; A aplicação mínima é de R$ 137,79.

Assim, ao final de um mês, R$ 1 milhão aplicado ao Tesouro Selic 2029 resultaria em mais ou menos R$ 1.008 milhões, não mais deduzidos ou IR pelo imposto de custódia.

Após seis meses, ou o mesmo valor seria de aproximadamente R$ 1.035 mil. Após um ano, cerca de R$ 1.075 mil. Depois de dois anos, cerca de R$ 1.162 milhões.

O Tesouro Selic 2026 não vence, quanto rende R$ 1 mil? Em 1º de março de 2026 você receberá aproximadamente R$ 1.198 mil.

Ou seja, mais de R$ 7.790 mil a mais do que teria sido aplicado no Tesouro Selic 2026. Já quem deixar até o vencimento do Tesouro Selic 2029, em 1º de março de 2029, seria algo em torno de R$ 1.476,6 mil.

Quanto rende R$ 1 milhão de poupança?

Por fim, vamos falar da poupança caderneta. O rendimento atualmente é de 0,5% ao ano ou mais nos táxons de referência, na famosa TR (0,11% em setembro de 2023). Isso significa que a Selic está acima de 8,5%.

Não há valor mínimo a ser depositado para abertura da bolsa. Além disso, não há cobrança de Imposto de Renda ou Imposto de Custódia.

Pois bem, vamos aos cálculos. Ao final de um mês, R$ 1 milhão aplicado no cartão resultaria em aproximadamente R$ 1.005 milhões. Após seis meses, o mesmo valor investido seria de mais ou menos R$ 1.035 mil. Após um ano, cerca de R$ 1.072 mil. Após dois anos, aproximadamente R$ 1.150 mil.

Não vencimento do Tesouro Selic 2026, em 1º de março de 2026, o valor que sobrasse no fundo resultaria em mais ou menos R$ 1.189 mil.

Por fim, como o Tesouro Selic 2029 não vence em 1º de março de 2029, o valor final seria de aproximadamente R$ 1.430 milhões.

Tesouro Selic 2029: a melhor opção

Segundo o especialista, isso ocorre, principalmente, porque a poupança não tem imposto e também não tem a taxa de custódia da B3.

“Como 8,5% foi onde o mercado parou, a remuneração da população é bastante interessante se comparada ao Tesouro Selic, que as pessoas necessariamente não esperam comumente.

“Isso porque as pessoas sempre têm a cabeça de que os pobres pagam muito menos”, destaca o economista da Super Rico.

Neste cenário podemos notar que caso a Selic caia abaixo de 8,5%. O nosso rendimento da ação é de apenas 70% da Selic e sim de TR.

Qual limite máximo para investir no Tesouro Direto

O limite máximo de investimento por pessoa no Tesouro Direto é de R$ 1 mil por mês. Esse limite não deve ser considerado para cada título separadamente (por exemplo, somente ou Tesouro Selic), mas, sim, para uma carteira de títulos adquiridos por pessoas durante ou mais.

Nos meses de vencimento e pagamento de títulos de títulos previamente adquiridos, do Tesouro Direto e que ainda estejam em sua carteira, você poderá investir em mais títulos. Para tanto, você deverá utilizar seu limite de R$ 1 milhão mais o valor de revenda e dois títulos.

Esse limite é flexibilizado e você opta por reaplicar seus recursos, fazendo um reinvestimento. Neste caso, você só poderá escolher um único tipo de título para aplicar e poderá concluí-lo ou completá-lo parcialmente 1 dia antes do vencimento do título.

Em caso de reinvestimento de revenda, ou de pagamento do próxima cota, em caso de reinvestimento do cupom. Outra opção é fazer uma compra tradicional no mês seguinte ao vencimento de seus aplicativos anteriores.

Por exemplo, você tem o Tesouro Prefixado (LTN) no valor de R$ 100 mil, com vencimento em 01/01/2024. Assim, durante o mês de janeiro (entre os dias 01 e 31), o limite máximo disponível para você será de R$ 1.100.000,00, equivalente ao limite máximo disponível, somado ao valor bruto resgatado.

Vale ressaltar que, no máximo, seu limite de investimento voltará a ser de R$ 1 milhão, independentemente de você ter usado ou não todo ou seu acréscimo não mais anteriormente.

Limite para florete

No Tesouro Direto, não há limite para florete. Isso significa que você poderá investir o valor que quiser, desde que respeite o limite mensal de compras.

Porém, em decorrência dessas operações, quatro dias antes do pagamento dos contratos semestrais, o Tesouro Nacional retira da lista de títulos disponíveis para investimento os documentos que oferecem esse fluxo de pagamento.

Além disso, dois dias antes do pagamento de dois contratos periódicos ou do vencimento do papel, a opção de revenda desses mesmos títulos fica suspensa.

Entenda os impostos de custódia do Tesouro Selic

O imposto de custódia incide sobre muitos investimentos realizados no Brasil. Os recursos arrecadados são utilizados apenas para gerenciar e manter seus títulos e documentos de investimento.

No caso do Tesouro Direto, a taxa de custódia é recolhida pela B3 e é utilizada para proteger os equipamentos, a infraestrutura e a rotina operacional de dois títulos que são negociados diariamente. O valor reduzido em 2022 será recolhido no valor de 0,20% ao ano. Antes da mudança era de 0,25%.

Segundo a B3, nesse título há uma particularidade quanto à cobrança do imposto de custódia: os investimentos no Tesouro Selic estão sujeitos ao limite tributário de R$ 10 mil em ações. O pagamento da taxa de custódia incide apenas sobre o valor investido que ultrapasse o valor de R$ 10 mil.

Porém, ainda assim, mesmo que não esteja disponível, haverá lucros, pois a arrecadação só acontece sobre o valor que ultrapassa esse limite.

Imposto de Renda do Tesouro Selic

Em relação aos tributos, o Tesouro Selic deverá ser aplicado no Imposto de Renda (IR) no momento da revenda. A alíquota do imposto é regressiva, portanto, quanto mais tempo você carregar o título, menos imposto você pagará.

Vale ressaltar que o gerador do IR, ou seja – o valor sobre o qual incidirá o imposto – trata apenas dos seus rendimentos do período em que você mantém seu dinheiro aplicado, e não do valor total da sua aplicação.

Se a duração for de 180 dias, a alíquota do IR é de 22,5%. É feito de 181 a 360 dias, é 20%. Entre 361 e 720 dias, 17,5%. E por fim, 721 dias ou mais, a alíquota é de 15%.