Veja em nosso artigo os melhores 5 Passos Para Conseguir um CARTÃO DE CRÉDITO! Ter um cartão de crédito pode facilitar a vida financeira de muitas pessoas, principalmente aposentados e pensionistas do INSS, que muitas vezes enfrentam burocracias ou têm o nome negativado.
A boa notícia é que é possível conseguir um cartão de crédito mesmo em situações desafiadoras, desde que você siga as estratégias certas.
Vamos mostrar 5 passos para conseguir um cartão de crédito, mesmo que você tenha restrições no nome ou seja aposentado. Com organização e informação, você pode ter acesso ao crédito e usá-lo com segurança e responsabilidade.
O primeiro passo para conseguir um cartão de crédito, mesmo com nome sujo, é entender quais opções o mercado oferece para o seu perfil.
Hoje, existem alternativas mais acessíveis, pensadas especialmente para pessoas com restrições ou que recebem benefício do INSS. As principais opções são:
Cartões de crédito consignados: indicados para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Parte da fatura é descontada diretamente do benefício do INSS, o que reduz o risco para o banco e facilita a aprovação.
Cartões com caução ou limite garantido: você deposita um valor em conta e esse valor se torna o limite do cartão. Ideal para quem está negativado e quer reconstruir o crédito.
Ter o nome limpo ainda é um diferencial para conseguir melhores condições de crédito. Se você está com o CPF negativado, o ideal é tentar negociar suas dívidas.
Você pode usar plataformas como Serasa Limpa Nome ou Boa Vista para: Verificar quem está negativando seu CPF. Negociar dívidas com descontos. Parcelar o pagamento e já sair da restrição em poucos dias
Mesmo que você opte por um cartão que aceita negativados, limpar o nome ajuda a melhorar seu score e a conquistar limites maiores no futuro.
Outro ponto que muitos esquecem, mas que faz diferença, é manter seus dados atualizados nos birôs de crédito e nos bancos onde pretende solicitar o cartão.
Se você é aposentado ou pensionista, certifique-se de que: Seu endereço, telefone e e-mail estão corretos no banco e no INSS. Sua renda está declarada corretamente.
Dados corretos e atualizados ajudam a instituição financeira a tomar decisões mais rápidas e aumentam as chances de aprovação.
Como Solicitar o cartão ideal para o seu perfil
Evite pedir qualquer cartão disponível no mercado. Muitos produtos têm exigências que não se aplicam ao seu perfil atual e isso pode resultar em recusas. Para quem está negativado ou é aposentado, os cartões mais recomendados são;
Banco Pan Consignado: não consulta SPC/Serasa e tem aprovação rápida para beneficiários do INSS, a uma facilidade de aprovação desse cartão de crédito.
BMG Card: voltado para aposentados e pensionistas, com limite definido de acordo com o valor do benefício. Meu BMG: opção de cartão com cashback e controle pelo app, também aceita negativados.
PagBank com limite garantido: você deposita o valor que deseja usar como limite e pode aumentar esse valor com o tempo.
Nubank Cartão de crédito, um dos mais procurados e acessíveis do mercado financeiro, pois a aprova e de forma instantânea desse cartão de crédito, tanto cartão físico como online.
Essas com certeza podemos afirmar que são alternativas mais acessíveis, e com grande proporção de aprovação, além de ser seguras e ajudam na reconstrução do histórico de crédito.
Dicas de Uso do Cartão com Responsabilidade
Depois de conseguir o cartão grátis, o próximo passo é usá-lo de forma estratégica para que ele seja um aliado e não de torne um grande problema.
Pagar as faturas em dia e manter um bom uso do limite ajuda a aumentar o score, mesmo que você ainda esteja com restrições. Veja essas dicas práticas abaixo;
Use o cartão apenas para gastos planejados. Evite parcelar em muitas vezes. Pague o valor total da fatura (ou o valor mínimo, no caso do consignado)
Outra dicas super importante é sempre acompanhar seu score mensalmente nos apps de consulta para que assim você possa ver se score subindo cada vez mais.
Com o tempo, seu perfil se torna mais confiável para as instituições financeiras e você passa a ter acesso a melhores produtos, como cartões com mais limite, empréstimos com juros menores e até financiamentos.
Conseguir um cartão de crédito não precisa ser um desafio intransponível, mesmo para quem tem o nome sujo ou é aposentado. Com os passos certos, é possível conquistar crédito de forma segura e consciente.
Lembre-se de que aplicando esse 5 Passos Para Conseguir um CARTÃO DE CRÉDITO, você terá sua aprovação de cartão de crédito bem mais fácil e rápida.
Buscar cartões compatíveis com seu perfil. Tentar regularizar seu CPF, se possível. Manter seus dados sempre atualizados. Escolher bem onde solicitar. Usar o cartão com disciplina para construir um bom histórico.
